Правильно взять кредит

Часто бывает так, что форс-мажорные обстоятельства (пожар, гибель супруга, дорогостоящее лечение внезапно заболевшего родственника, потеря работы) мешают клиентам вернуть кредит и заплатить проценты по ним. Что же делать в такой ситуации? Как остаться честным человеком и справиться с финансовой трудностью?

Продать что-нибудь ненужное...

Если банк выдал вам кредит под залог, (ценных бумаг, автомобиля, антикварные ценности), то для погашения долга можно продать такой залог. Труднее, если вы заложили жилье. Часто на продажу заложенной недвижимости уходят месяцы, и в течение которых опять -таки набегут проценты по кредиту. Однако, часто пени и штрафы с клиента, добровольно согласившегося продать свое имущество в счет погашения кредита, не взимаются. А вот от выплаты процентов должника обычно не освобождают. А если же банк выдал вам деньги без залога и поручителей, то дело может дойти и до суда.

Когда банк придет на помощь...

Конечно, можно попытаться одолжить денег у близких, друзей и знакомых. В случае же, когда вы не смогли получить такую помощь от самых дорогих вам людей, банк может предложить вам реструктуризовать долг, если, конечно, причину неплатежей они сочтут уважительной. Такой причиной может послужить - смерть супруга, потеря дохода, заболевание, требующее дорогостоящего лечения, рождение ребенка, пожар, или другое стихийное бедствие, в результате которого клиент теряет все имущество.
Можно также (в таких случаях) договориться с банком о пересмотре сроков и порядке возврата долга. В ход могут пойти отсрочка выплаты основного долга или долга вместе с процентами, удлинение срока займа.

Бывает и так, что помочь клиенту, банки применяют и более сложные схемы. Если клиент получил несколько кредитов в разных банках, после чего, имея постоянный доход, не смог одновременно гасить все займы, он может воспользоваться перекредитованием — покрыть задолженность в одном банке за счет дополнительного займа, выданного другим на более выгодных условиях.

Выгодно быть честным

В каждом случае вопрос о реструктуризации кредита и ее условиях решается индивидуально. Обычно заявление заемщика рассматривает кредитный комитет. Больше шансов на положительное решение у тех заемщиков, которые заранее, не допуская просрочки платежей, честно сообщили банку о своих проблемах, предоставив документы, подтверждающие невозможность платить по долгам.

Банк скорее согласится на реструктуризацию задолженности, если заемщик имеет свой четкий план решения этой проблемы. Крайне важно и то, как клиент ранее исполнял свои обязательства.

Заемщикам, которые хотят отсрочить расплату по долгам, нужно знать: еще до переговоров, банк тщательно проверит текущую платежеспособность клиента и достоверность предоставленных им документов об инциденте. Если выяснится, что заемщик — нечистоплотен в своих делах, банк немедленно потребует погасить все долги.

Вот так теряют репутацию...

Но и у тех, кому удастся выйти из такого щекотливого положения, впоследствии могут возникнуть новые проблемы. Ведь информация о порядке погашения займа может отразиться на кредитной истории заемщика. В ней записаны даты погашения и объемы долгов, сроки выплат процентов, данные об изменении кредитного договора, сведения о погашении займа за счет обеспечения при несостоятельности клиента, сведения о судебных решениях.

Кроме того, информацию о проблемном заемщике неформально могут передать друг другу банковские службы безопасности. Такой клиент при обращении за новым кредитом немедленно получит отказ.

Но руководство некоторых банков не видят большой трудности в том, что кредит реструктурировался. Если клиент благополучно погасил переоформленный кредит, то при получении очередного кредита у него, скорее всего, не будет сложностей.